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Private Vorsorge: Mit dem richtigen Mix
das Beste herausholen |
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Die Rentensituation in Deutschland hat sich verändert: Heute kommt der privaten Vorsorge ein deutlich größeres Gewicht zu. Dieser dritte Baustein der Altersvorsorge wird in Zukunft neben der gesetzlichen Rente und der betrieblichen Vorsorge weiter an Bedeutung gewinnen.
Sich selbst ein finanzielles Polster fürs Alter aufzubauen, liegt in der Verantwortung jedes Einzelnen. Wie gut es Ihnen später gehen wird, hängt dabei weniger von der Anzahl Ihrer Vorsorgeprodukte ab als vielmehr von deren Qualität. Setzen Sie bevorzugt auf renditestarke Produkte, die dem langfristigen Vermögensaufbau dienen, und nutzen Sie auch die Angebote mit staatlicher Förderung. Informieren Sie sich hier über Ihre Möglichkeiten.
Private Vorsorge auf einen Blick
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Vorteile:
+ Garantiezins
+ Wenig schwankungsanfällig
+ Nahezu kein Verlustrisiko |
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Nachteile:
– Geringe Rendite
– Inflationsrisiko (Kaufkraftverlust)
– Keinerlei Flexibilität bei Festgeld |
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Geeignet für:
Für sehr sicherheitsorientierte Sparer, um Gelder kurzfristig zu parken. Wenig geeignet für langfristigen Vermögensaufbau.
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Vorteile Bausparen:
+ Günstige Darlehenszinsen
+ Staatliche Wohnungsbauprämie
Vorteile Immobilien:
+ Sichere Kapitalanlage
+ Mietfreies Wohnen
+ Steuerliche Förderung bei Immobilienkauf |
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Nachteile Bausparen:
– Relativ niedrige Zinsen in der Ansparphase
– Hohe Abschlussgebühren
Nachteile Immobilien:
– Langfristige Kapitalbindung
– Eingeschränkte Mobilität |
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Bausparen - geeignet für:
Für sicherheitsorientierte Sparer, die zuverlässig z. B. ihr Eigenheim finanzieren möchten.
Immobilien - geeignet für:
Für sehr sicherheitsorientierte Sparer, die im Alter keine Miete mehr zahlen möchten.
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Vorteile:
+ Alterseinkommen steuerbegünstigt
+ Garantierte lebenslängliche Rente |
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Nachteile:
– Relativ niedrige Rendite
– Keine Zulagen bzw. Steuervorteile in der Ansparphase |
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Geeignet für:
Für sicherheitsorientierte Sparer mit feststehender Lebensplanung. |
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Vorteile:
+ Kalkulierbare Verzinsung
+ Bessere Renditechancen bei fondsgebundener LV
+ Versicherungsschutz |
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Nachteile:
– Versicherungsschutz kostet Rendite
– Größeres Anlagerisiko bei fondsgebundener LV
– Geringe Flexibilität
– Finanzielle Nachteile bei vorzeitigem Ausstieg |
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Geeignet für:
Für sicherheitsorientierte und langfristige Sparer, die auch Todesfallrisiko absichern möchten. Rendite- und risikofreudigere Anleger nutzen eine fondsgebundene LV. |
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Vorteile Riester-Rente:
+ Hohe staatliche Förderung und Steuerfreibeträge
+ Lebenslange und Hartz-IV-sichere Rentenauszahlung
+ Flexibler Auszahlungsbeginn
+ Kinderzulage
Vorteile Rürup-Rente:
+ Beiträge steuerlich absetzbar
+ Beiträge in Ansparphase bei Hartz IV und Insolvenz geschützt
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Nachteile Riester-Rente:
– Geringe Flexibilität
– Bei Kündigung volle Rückzahlung der Förderungen
– Rentenzahlung frühestens ab 60. Lebensjahr und dann voll zu versteuern
Nachteile Rürup-Rente:
– Nicht vererbbar, übertragbar, beleihbar oder veräußerbar
– Geringe Flexibilität
– Keine Einmalauszahlung, nur lebenslange Rentenzahlung
– Besteuerung der Auszahlungen |
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Riester-Rente - geeignet für:
Für jeden Angestellten, insbesondere Ehepaare und Familien.
Rürup-Rente - geeignet für:
Für Selbstständige, Freiberufler, ältere Anleger, geringfügig Beschäftigte und Personen mit höherem Einkommen.
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Vorteile:
+ Langfristig überdurchschnittliche Renditechancen
+ Einstieg schon mit geringen Beiträgen möglich
+ Hohe Flexibilität, Sparbeträge und Fondsauswahl stets anpassbar
+ Breite Produktauswahl für jeden Anlegertyp |
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Nachteile:
– Verlustrisiko vor allem bei kürzeren Anlagezeiträumen
– Kurzfristig höhere Wertschwankungen möglich |
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Geeignet für:
Für alle, die nach renditestarker Ergänzung für die Altersvorsorge suchen und langfristig die Chancen der Aktien- und Rentenmärkte nutzen möchten. Bequeme Fondslösung für Ihre Altersvorsorge: Zielsparfonds. |
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